银行利率怎么算利息(存款利息的计算公式)

2021自2001年1月1日起，我们的存款利息有了新的规定。储户提前提取定期存款、大额存单等存款产品。利息计算方法将按活期存款的上市利率计算，而不是按档案利息计算。

如果存量定期存款在2020年12月31日前提前提取，仍按挂档计息。如果是2021年1月1日，则需要按照新存款利息的规定提前提取计算活期利息，而不是挂档利息。

六大银行率先取消挂档计息后，区域性银行也陆续取消挂档计息，甚至部分银行也取消了结构性存款单挂档计息。

那么，在新的存款利息规定下，如何计算我们的定期存款利息呢？

首先，什么是定期存款？

我们常见的银行存款产品基本上有四种类型：活期存款、定期存款、结构性存款和大额存单。一般来说，我们日常消费和生活中使用的现金流放在银行活期存款产品中，便于随时取用。

定期存款也称为定期存单。简言之，银行和储户在存款期限、存款利率和到期后提取本息时约定存款类型。

定期存款是需要一定时间才能取出的存款产品类型。个人储户可以根据自己的资本周转需求和使用情况选择合适的定期存款期，到期后也可以获得约定的到期利息回报。

一般来说，个人储户可以把一段时间周期内不使用的资金存放在定期存款产品里，这样可以获得比活期存款更多的利息，而定期存款也属于固定收益性的存款理财规划，本金安全，利息回报固定。

定期存款的另一个优点是灵活性。如果你有定期存款，你可以在需要资本周转时提前提取。本金不会损失，只会损失部分利息。

其次，银行存款利息的计算方法

银行活期存款按季度结息。在当前年化利率的基础上，银行按结算利息当日活期储蓄存款上市利率结算利息。活期上市利率也是银行计算利息的常用方法之一。

活期存款单计息法也称为积数计息法。储户的利息是根据日本存款余额和实际存款期限，结合活期上市利率获得储户应得的利息。利息的计算是计算头而不是结束从存款当天开始，取款前一天结束。

在央行新的存款规定之前，在定期存款产品中，还有一种常见的利息计算方法是归档利息。一般来说，我们的定期存款是到期提取的，所以此时计算的是约定的到期利息。但是，如果提前提取定期存款，则按归档利息计算。

简单来说，存款人配置了固定存款产品。如果提前提取，银行将根据实际存款期限计算接近此期限的固定存款利息。比如储户原定存期限为3年到期，正常情况下按约定利息到期结算，但存款2年6个月后选择提前提取，银行将根据接近点的时间表计算，即2年5个月的固定存款，这样利息会比较高。

但新规定银行存款后，固定存款产品取消了提前提取的挂档计息，提前提取按当日上市的活期存款利率计算。

最后，如何计算你的定期存款利息？

在新规定之前，我们提前提取的利息是如何计算的？

银行存款利息计算公式：存款利息=本金*存期*利率

例如，假设储户购买三年固定存款产品，存款本金为10万，只存款19个月提前提取，此时储户可以获得利息为一年存款利息加6个月存款利息，其余一个月按30天上市利率计算，三部分利息总提前提取利息。

目前，央行3年期存款利率2.75%，四大银行半年期存款利息1.55活期存款利率为%0.3%，存款期限为19个月，本金为10万元，储户获得的存款利息为：

10万*1年*2.75% 10万*1.55%*6/12 10万*0.3%*30/360=3550元

根据上述储户案例，根据新规定前提取的挂档利息，储户可获得的存款利息为3550元。

银行新规定后，定期存款提前提取的利息计算变得简单。无论等级如何，提前提取均按当前上市利率计算，到期后按约定的到期利率计算。

在这种情况下，储户提前提取的利息是：10万*0.3%*19/12=475元。

相比之下，同样的10万存款，新规前后，提前提取利息差3075元。

若10万不提前提取，到期提取利息为：10万*2.75%*3=8250元

在新的银行存款规定下，定期存款利息的计算方法发生了变化。如果选择提前提取定期存款，则按活期存款利息计算，而不是靠近定期存款利息，活期存款利息自然远低于存款利息，提前提取带来的利息损失将相对较大。

对于个人储户，未来的财务规划，特别是存款产品规划，不能反复无常，考虑自己的财务周期，选择合适的存款周期，闲置资金管理和紧急储备在不同的财务账户，以避免破坏存款规划，减少利息损失，实现定期利息最大化。

央行保护储户，保持银行存款业务的系统稳定，避免各种周期不匹配，影响储蓄安全，降低各种投机风险，央行停止挂档计息。

事实上，只要我们做好自己的财务周期规划，存款产品仍然可以获得可观的固定利息回报，这也是银行迫使储户加强财务管理，建立财务风险意识。